Почему россияне стараются погашать кредиты досрочно

Эксперты считают, что благодаря большому выбору банковских продуктов на финансовых маркетплейсах, кредиты становятся все более доступными и привлекательными для многих граждан. Однако с ростом доступности кредитов все чаще наблюдается тенденция досрочного погашения задолженностей. Многим заемщикам выгодно закрывать кредиты раньше срока, чтобы снизить общую переплату по процентам и быстрее освободиться от долгового обязательства.

Согласно статистике, предоставленной БКИ «Скоринг Бюро», россияне все чаще начали погашать кредиты досрочно. Соответствующая тенденция была впервые зафиксирована еще 3 года назад.

По мнению Станислава Волкова, управляющего директора по методологии агентства «Национальные кредитные рейтинги», рост количества досрочных погашений связан с тем, что россияне таким образом пытаются улучшить условия кредитования в будущем. Например, раньше человек часто допускал просрочки. Они отображаются в кредитной истории, что негативно воспринимается банками. Для повышения вероятности одобрения заявок и получения более привлекательных условий (по ставке, максимальной сумме и т.д) граждане погашают имеющиеся задолженности досрочно, считая, что так они демонстрируют свою платежеспособность.

Также С. Волков предполагает, что таким образом россияне упрощают для себя планирование бюджета. Это особенно актуально для граждан, имеющих не один, а сразу несколько кредитов. Постоянно держать в голове даты внесения ежемесячных платежей по всем финансовых обязательствам довольно затруднительно, поэтому человек и пользуется возможностью досрочного погашения.

Существует еще одна возможная причина, правда, очень редкая — плавающая ставка. Она подразумевает, что в случае повышения ключевой ставки банк может повысить ставку по кредиту клиента, если такое право предусмотрено договором. Заемщикам это невыгодно, поскольку в результате размер переплаты может существенно увеличиться. По этой причине они и погашают задолженность досрочно, чтобы сэкономить.

По мнению Алексея Казарина, генерального директора «Системы кредитных специалистов», в действительности стоимость подобных кредитов заметно отличается от той, которую заявляют кредитно-финансовые организации. Им всегда выгоден новый клиент, поэтому они могут предлагать ему, например, выдачу средств по ставке 15%, но умалчивать об обязательной покупке страховки и прочих дополнительных продуктов. В результате ставка может вырасти до 25-27%. Однако Центробанк планирует запретить банкам включать в общую стоимость кредита страховку, чтобы минимизировать подобные ситуации и снизить закредитованность граждан.

Также А. Казарин отмечает, что банки часто идут на разнообразные хитрости. Например, они предлагают кредит без страховки, но по более высокой ставке, и кредит со страховкой, но по более низкой ставке. Первый вариант оптимален для людей, планирующих погасить задолженность максимально быстро, а второй — для тех, кто не собирается этого делать. В последнем случае наличие страховки действительно может уберечь от проблем из-за форс-мажора, например, сокращения на работе, которое иногда происходит, например, в середине срока кредитования.

Ставки по кредитам сейчас находятся в диапазоне от 20 до 30%. На самые выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты банков, всем остальным придется довольствоваться 25-30%.

Интересно, что к началу февраля количество заемщиков, имеющих 5 и более кредитов, выросло в 2 раза. Их доля от общего числа кредитных клиентов банков достигла 8,5%. При этом более трех кредитов имеет около 25% от всех заемщиков.

Уровень закредитованности и просроченных долгов у россиян стабильно растет, и по мнению экспертов, причина заключается в том, что граждане начали более активно пользоваться кредитками.

Они также отмечают, что срок обслуживания ипотеки у россиян, как правило, очень большой. Это связано с тем, что данный кредитный продукт, вероятнее всего, был оформлен по одной из многочисленных льготных программ с низкой процентной ставкой. Граждане пытаются извлечь из этого максимальную выгоду, стараясь сначала рассчитаться по потребительским или автокредитам, которые выдают по более высоким ставкам. Поэтому считается, что досрочное погашение ипотеки — весьма редкий случай. Чаще всего россияне поступают таким образом, например, с микрозаймами до зарплаты.

Комментарии (0)

Добавление комментария Ваше имя: E-mail (не обязательно): Текст: Код:

Максимизация выгоды от дебетовой карты: 3 малоизвестных приема

Одни владельцы банковских карт ограничиваются их использованием для оплаты покупок и коммунальных платежей. Для других важна визуальная составляющая карточки и они скорее предпочтут «пластик» с индивидуальным дизайном, каких сейчас большой выбор , и не...

Средства сверх лимита: стоит ли класть свои деньги на кредитку

Кредитные карты прочно вошли в повседневную жизнь многих граждан, став удобным инструментом для совершения покупок и управления личными финансами. С каждым годом выбор кредитных карт на финансовой платформе 1мбанк становится все шире, предлагая различные условия,...

Что следует учитывать при выборе микрофинансовой организации?

Онлайн-займы пользуются достаточно большой популярностью. Они довольно удобны, если вам срочно требуется определенная сумма. Главное, грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации. В ином случае есть риск столкнуться с серьезными проблемами, поскольку...